O PIX é o mais recente método de pagamento e transferência usado pelos brasileiros. Lançado no final de 2020, já operou mais de R$ 12,9 trilhões de reais no Brasil até setembro de 2022. Por conta da sua facilidade, se tornou um sucesso e o Banco Central já anunciou a criação do PIX internacional, que deve facilitar e tornar mais econômica as transferências para o exterior.
Veja o artigo abaixo para entender como deve funcionar o PIX internacional e quando ele será lançado. Confira!
Índice do artigo
PIX internacional já está funcionando?
O PIX internacional ainda não está funcionando. Em fevereiro de 2023, o atual presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, deu uma entrevista informando que está negociando o PIX internacional com 4 países da América Latina: Uruguai, Colômbia, Chile e Equador.
Segundo o presidente do BC, a ideia é que a forma de pagamento e transferência instantâneas, como funciona no Brasil hoje, comece a se estender entre alguns países da América Latina, formando uma espécie de bloco.
Qual a previsão do lançamento?
Ainda não existe uma data exata para o lançamento do PIX internacional. Em novembro de 2022, o economista e consultor no Departamento de Competição e de Estrutura do Mercado Financeiro do Banco Central, informou que a função de PIX internacional deve ser implementada em 2 anos, ou seja, até final de 2024.
O que é PIX?
O PIX é um sistema instantâneo de pagamentos, que funciona 24 horas e permite a transferência de dinheiro entre contas de instituições financeiras diferentes em até 10 segundos. As operações podem ser feitas através de conta-corrente, poupança e conta de pagamento, seja de pessoas físicas ou jurídicas.
Para fazer as transferências não é preciso ter os dados bancários do destinatário, apenas um código chamado de chave PIX, ou mesmo um QR Code. Também não existe valor mínimo ou máximo para operações durante o dia. Por medidas de segurança, entre as 20h e às 6h, a transferência máxima é de R$ 1 mil.
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Criado pelo Banco Central, começou a funcionar em novembro de 2020. Dois anos depois, em novembro de 2022, o Governo Federal indicou, segundo os dados da Febraban – a Associação Brasileira de Bancos, que o PIX é o meio de pagamento mais usado pelos brasileiros.
Até setembro do mesmo ano foram realizadas 26 bilhões de transações, movimentando mais de R$ 12,9 trilhões.
E o PIX internacional?
Diante do sucesso do PIX, o Banco Central viu a necessidade de criar uma modalidade para transferências internacionais e facilitar o processo para quem precisa transferir dinheiro para uma conta no exterior.
O PIX internacional também consiste em uma modalidade de pagamentos instantâneos, mas para transferências para o exterior. A expectativa é que torne as remessas mais rápidas e baratas, mas mantenha a segurança.
Como falamos anteriormente, o Banco Central do Brasil tem estudado a ideia de já lançar o PIX internacional entre alguns dos países da América Latina. Mas, o BIS – Bank Of Internacional Settlements, o Banco Internacional de Compensações em tradução livre, é o responsável por criar uma plataforma que permitirá a mesma função do PIX em mais de 60 países, e que provavelmente será usada como o PIX internacional.
Plataforma Nexus
Essa plataforma é chamada de Nexus, uma função criada e testada pelo BIS, e que funcionárá como o PIX internacional entre todos os países abrangidos. A instituição explicou que o Nexus ainda está em fase de testes e há alguns pontos importantes que precisam ser assegurados antes do lançamento.
Hoje, ainda há dificuldades em transferir dinheiro para contas internacionais, como o tempo que as operações levam e os valores de câmbio. Assim como o PIX funciona no Brasil, o objetivo do Nexus será reduzir o tempo que o dinheiro chega nas contas internacionais, além de baixar os valores cambiais e aumentar o número de transações que podem ser efetuadas por dia.
Como usar o PIX internacional?
Como o PIX internacional ainda não foi liberado pelo Banco Central e pelo BIS, ainda não se sabe como será o processo. Mas, ele deve ser bastante facilitado. Atualmente, como explicado antes, para fazer um PIX não é necessário ter os dados bancários do destinatário, mas apenas um código chamado de chave PIX.
A chave PIX pode ser o número de celular, CPF/CNPJ, e-mail ou uma chave aleatória. Também, os pagamentos podem ser feitos por meio de um QR Code.
Acredita-se que a transferência internacional com o PIX também deve ser facilitada com apenas uma chave, que englobe os dados bancários da conta no exterior, inclusive o código SWIFT e IBAN.
Além disso, atualmente as transferências internacionais podem demorar de um a cinco dias para serem concluídas, a expectativa é que com o PIX ela seja feita em poucos segundos.
Mas, é importante lembrar que o PIX foi criado pelo Banco Central e é totalmente brasileiro, por isso, só funciona no Brasil. No entanto, outros países já possuem ou estão desenvolvendo sistemas de pagamento instantâneo similares.
Na Europa, por exemplo, o Banco Central Europeu (BCE) vem trabalhando para popularizar o sistema TIPS, que possibilita pagamentos imediatos entre os países da zona do euro, assim como o Brasil quer fazer com o PIX na América Latina.
Quais as taxas vão incidir no PIX internacional?
O Banco Central e o BIS ainda não divulgaram quais taxas irão incidir sobre o PIX internacional. Atualmente, as transferências dentro do Brasil são gratuitas para pessoas físicas e podem ser cobradas taxas de pessoas jurídicas, dependendo da instituição.
No entanto, como a ferramenta ainda está em fase de estudo, não há informações sobre quais serão os custos para quem envia ou recebe dinheiro e como será definida a taxa de câmbio das transações.
Lembrando que atualmente uma transferência internacional possui uma série de taxas, como:
- Taxa IOF: de 0,38% para transferências entre diferentes titularidades e 1,1% para transferências da mesma titularidade. Além disso, o IOF é 5,38% quando a operação é feita pelo cartão de crédito;
- Spread: custo administrativo cobrado pelas plataformas para realizar os serviços de envio e recebimento de dinheiro do exterior. O valor varia dependendo da plataforma utilizada;
- Tarifa bancária: custo cobrado pelo banco;
- Taxa de câmbio: algumas instituições cobram uma margem de lucro em cima da cotação de câmbio;
- Taxa SWIFT: algumas instituições também cobram a Taxa SWIFT;
- Outros impostos: dependendo da remessa, é preciso pagar outros impostos como o Imposto de Renda.
Como podemos notar, atualmente as taxas variam muito conforme a instituição em que a remessa é feita, exceto o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que é obrigatório.
Sendo assim, a expectativa é que o PIX internacional torne a transferência de dinheiro para o exterior mais rápida, simples e barata.
Vantagens do PIX internacional
Como dissemos anteriormente, o PIX internacional facilitará muitos processos nas transferências bancárias, que hoje ainda dificultam e encarecem as transações financeiras para o exterior.
Veja algumas das vantagens que podem chegar com o lançamento do PIX internacional:
- Diminuir o tempo das transações internacionais, levando apenas segundos, como acontece com o PIX no Brasil;
- Deixar as operações cambiais com um custo menor do que é cobrado atualmente;
- Facilitar as transações financeiras entre diferentes países e moedas;
- Aumentar o número de transferências internacionais que podem ser realizadas por dia;
- Facilitar pagamentos e transferências entre pessoas físicas e jurídicas no âmbito internacional.
É importante lembrar que o PIX internacional ainda não está em funcionamento, portanto, até esse momento, é difícil saber todas as suas vantagens, regras e custos. A expectativa, segundo as informações passadas pelo Banco Central e pelo BIS, é que a forma de realizar as transferências internacionais seja realmente mais fácil e menos cara.
Vale a pena fazer um PIX internacional?
Mas, afinal, será que vale a pena fazer um PIX internacional? A verdade é que ainda é cedo para saber.
Como podemos notar, ainda há muitas expectativas e especulações sobre como será o PIX internacional, mas nada concreto ou confirmado. Por enquanto, só se sabe que ele deve ser lançado para facilitar as transferências internacionais, mas não se sabe como.
Sendo assim, ainda não temos como saber se a operação será vantajosa e fácil de usar. Também não está claro se com ela poderemos enviar e receber dinheiro do exterior, ou fazer apenas envios.
Então, é necessário esperar o lançamento oficial da modalidade para ter mais certezas e informações concretas sobre as operações.
Enquanto o PIX internacional não está em funcionamento, como enviar dinheiro para o exterior?
Enquanto o PIX internacional não entra em funcionamento, a melhor opção para fazer transferências internacionais são as plataformas digitais. Nelas, os preços são mais econômicos e a operação é muito mais rápida.
Por isso, indicamos a Wise, uma plataforma inglesa que possui uma conta internacional gratuita e é possível fazer transferências para o exterior de forma simples, rápida e econômica.
Não há cobrança de taxa para abrir uma conta Wise, e também não há margem de lucro na conversão do câmbio. Além disso, as taxas da Wise são transparentes e dependem da operação feita. Ao fazer uma simulação, você saberá o quanto irá pagar antes de finalizar a operação.
Com a Wise é possível enviar dinheiro para mais de 70 países em 50 moedas diferentes. Também, o destinatário não paga nada para receber e o dinheiro cai diretamente na conta-corrente em até 2 dias. Como pode ver, são várias vantagens da Wise para realizar transferências internacionais.
Remessa online e Wise aceitam PIX no pagamento da remessa internacional
Se você precisa fazer transferências mais rápidas do Brasil para o exterior, já pode usar o PIX pela Wise ou Remessa Online.
Tanto na Wise, quanto na Remessa Online, o processo é muito simples. No próprio aplicativo da plataforma você escolhe o beneficiário/conta que receberá o dinheiro no exterior, informa o valor e na hora de informar o método de pagamento, pode escolher a opção “PIX”.
Na tela, você verá a opção de copiar a Chave Pix que deverá ser “colada” no aplicativo do seu banco brasileiro e paga por lá (também tem a opção de ler um QR Code). Ao confirmar e enviar o dinheiro, em segundos os seu beneficiário já recebe o valor na conta. O processo é muito intuitivo e rápido.
Lembrando que para utilizar o PIX no Wise e na Remessa Online, é necessário fazer o cadastro nas duas plataformas e ter a conta internacional, que receberá o dinheiro, cadastrada também.
Quando o PIX internacional começa a funcionar?
A expectativa é que o PIX internacional comece a ser testado em alguns países até final de 2024. Porém, ainda não há informações oficiais nem uma data fixada para o início das operações.
Por enquanto, é preciso usar as plataformas digitais de transferências internacionais e aguardar mais informações do Banco Central e do BIS. Por fim, veja aqui quais as melhores formas de fazer pagamentos internacionais atualmente.
