Como enviar dinheiro do exterior para o Brasil: um guia (2024)

Existem diversas maneiras de mandar dinheiro para o Brasil , mas você sabe exatamente qual a melhor delas? Entre as opções mais comuns para quem vive no exterior, é normal as pessoas usarem os serviços de transferência dos bancos, operadores de remessa, Vale Postal eletrônico dos Correios, entre outras.

Normalmente, a alternativa mais comum seria utilizar os bancos para fazer transferência de dinheiro para o Brasil , um processo com custo alto e bastante lento. Mas a boa notícia é que hoje existem alternativas para realizar esse tipo de transação: é o caso da TransferWise, empresa de transferência de dinheiro 100% online, que faz as remessas internacionais de forma mais econômica, rápida e transparente.

Confira o artigo abaixo e descubra como enviar dinheiro para o Brasil , e qual a melhor alternativa para as suas transferências internacionais.

Mandar dinheiro para o Brasil

Para mandar dinheiro para o Brasil existem várias alternativas. Confira:

Banco

A transferência bancária internacional é um dos serviços mais tradicionais para enviar e receber dinheiro. Pode ser feito em agência e, em muitos bancos, também online. Porém, note que nessa transação são cobradas taxas não só pelo banco que envia o dinheiro, mas também pelo banco da pessoa que o recebe, no país de destino.

Serviço de transferência online

O serviço de transferência online é uma alternativa interessante porque, além de tudo ser feito pela internet, os provedores são muitas vezes mais baratos e mais rápidos que os bancos. Em algumas plataformas, o beneficiário recebe o valor no mesmo dia.

Correios

No Brasil, se você quiser enviar dinheiro para o exterior pelos Correios, isso é possível através do Vale Postal Eletrônico. Mas pode também enviar para o Brasil através dos Correios, dependendo do país onde estiver.

Transferência em dinheiro

Outra opção usada por quem vive no exterior é utilizar serviços que aceitam depósito em dinheiro para então fazer o envio da transferência para o exterior. Para isso, no entanto, é necessário se dirigir até uma agência física para enviar e, em muitos casos, receber a remessa. Existe ainda a hipótese de você levar dinheiro em espécie para o Brasil. No entanto, devem ser declarados na Alfândega valores superiores a R$10 mil, ou equivalente em moeda estrangeira.

No momento de avaliar qual a melhor opção para mandar dinheiro para o Brasil é preciso ficar atento às taxas cobradas. A maioria das pessoas considera que o custo total da remessa é apenas a taxa de envio. No entanto, isso não é assim. Veja:

• Taxa de envio : valor definido pelos provedores, normalmente varia conforme o dinheiro que você envia
• Taxa de câmbio : a maioria dos provedores cobra uma margem extra em cima do câmbio comercial, normalmente para cobrir custos administrativos e ainda gerar receita
• O IOF é de 0,38% quando você envia dinheiro do exterior para uma conta no Brasil através de qualquer provedor
• Custos Swift : taxas cobradas em transferências internacionais pelos bancos, de forma a cobrir a comunicação entre instituições de países diferentes

Como obter a melhor taxa de câmbio

Uma maneira de obter a melhor taxa de câmbio é usar a TransferWise, empresa internacional especializada na transferência de dinheiro para o exterior. A plataforma é mais econômica do que bancos e outros provedores para enviar dinheiro ao exterior porque trabalha com a taxa de câmbio média do mercado , sem adicionar margem ao câmbio comercial para converter o seu dinheiro.

As transferências com a TransferWise também são mais baratas porque as operações nos países de origem e destino são feitas de forma local, com parcerias. Isso evita os custos Swift dos bancos, assim como eventuais taxas dos bancos intermediários . No Brasil, os parceiros são o Banco Rendimento e o MS Bank.

Outra vantagem do serviço é que, no momento em que você inicia a transferência, o câmbio fica fechado por 72 horas (ou mais, dependendo de onde você envia). Ou seja, o dinheiro será convertido com essa taxa de câmbio comercial, e assim o beneficiário recebe o valor exato que foi acordado no site.

Confira abaixo os custos para enviar US$ 1,000 dólares para uma conta bancária no Brasil usando os bancos e o serviço de transferência online:

Apesar de o banco ter uma taxa um pouco mais baixa, ele cobra um valor na taxa de câmbio. Na Transferwise, por outro lado, você sabe exatamente todas as taxas a serem pagas antes de concluir a operação. E você tem o câmbio comercial, sem margem em cima.

Acesse o site da TransferWise e descubra quanto custará o envio de dinheiro para os EUA.

Passos para enviar dinheiro do exterior para o Brasil

Quer saber como enviar dinheiro do exterior para o Brasil? Confira abaixo o passo a passo para utilizar a transferência bancária e a TransferWise:

Via transferência bancária

• Vá até a sua agência bancária ou acesse o site do banco
• Escolha enviar ordem de pagamento ao exterior
• Informe os dados pessoais e bancários do beneficiário
• Informe o valor da transferência
• Confirme as informações
• Tempo estimado: varia 3-5 dias úteis, dependendo do banco

Via TransferWise

• Acesse o site ou app da TransferWise e crie seu perfil gratuito
• Informe o valor da remessa e quais as moedas
• Informe os dados bancários do beneficiário
• Confira os dados da transação e faça o pagamento
• O dinheiro chega no Brasil (normalmente demora até 5 horas, mas o prazo estimado é indicado)

Como você pode perceber, mandar dinheiro para o Brasil pela TransferWise é um método rápido. E no site ou na app você pode ver uma estimativa de quando o beneficiário receberá a transferência.

Informação que você precisa para enviar dinheiro para o Brasil

De modo geral, com o banco, serão solicitadas as seguintes informações do beneficiário para realizar uma transferência de dinheiro para o Brasil :

• Nome completo e CPF do beneficiário
• Nome do banco, número da conta, código da agência, tipo de conta, ou então IBAN
• Código SWIFT do banco
• Endereço do banco destinatário
• Motivo da transferência

Ao enviar com a TransferWise , você irá precisar apenas dos dados bancários locais no Brasil. Como se estivesse fazendo uma transferência dentro do Brasil:

• Nome completo do titular da conta, CPF e telefone
• Nome do banco, código da agência e número da conta
• Tipo de conta (corrente ou poupança)

Coisas a considerar antes de enviar dinheiro

Existe limite para transferência?

Em geral, o banco somente solicitará documentação adicional nas seguintes situações:

• Operações acima de R$10 mil, no caso de ordens de pagamento em reais
• Operações com valor superior ao equivalente a US$3 mil, no caso de ordens de pagamento em moeda estrangeira

Quanto tempo leva?

O período para receber a transferência na conta bancária também varia conforme a instituição, os países de origem da remessa e o método de pagamento. Com os bancos, o beneficiário pode demorar até 4-5 dias úteis para receber o dinheiro. Na TransferWise, é possível receber os valores em até 24 horas.

Quais impostos são cobrados ao enviar dinheiro do exterior para o Brasil?

Os principais impostos cobrados para enviar dinheiro do exterior são:

• IOF: ao enviar dinheiro para o Brasil com a TransferWise, a pessoa que manda a transferência já está pagando o IOF de 0,38% para esse tipo de remessa
• Se enviar a remessa através de bancos, esse valor será cobrado quando o dinheiro chegar no Brasil
• Os impostos não podem ser cobrados duas vezes, por isso, se você já pagou impostos no país de origem da remessa, não será cobrado novamente