Afinal, existe PIX internacional? 60 países vão estar na plataforma (2024)

O PIX internacional é uma modalidade que deverá ser lançada em breve. Saiba quais são os detalhes já divulgados e como fazer remessas hoje.

O PIX internacional está perto de ser uma realidade. Recentemente, o Bank Of International Settlements (BIS) informou que iniciou os testes do Nexus, uma plataforma que objetiva integrar sistemas nacionais de pagamento de 60 países.

O método mais recente de transferência de dinheiro já faz sucesso no Brasil — e ainda tende a melhorar. O PIX internacional começou a ser testado pelo BIS entre os sistemas financeiros da Malásia, de Cingapura e da Zona do Euro, pelo Banco da Itália.

O motivo para essas melhorias é o próprio sucesso do meio de pagamentos. Tanto é que, em 2022, o PIX bateu recordes, chegando a 73 milhões de transações realizadas em um único dia. Os dados são do governo federal.

Por que essa é a opção dos consumidores? Existem várias justificativas. Algumas delas são a ausência de tarifas para pessoa física, a rapidez da operação e a redução da burocracia. Afinal, não é preciso inserir todos os dados bancários para fazer a transferência, bastando apenas a chave PIX.

Neste artigo, vamos explicar o que é e como surgiu esse sistema de pagamento, além de responder se é possível fazer PIX internacional. Então, continue a leitura para entender o assunto.

O que é PIX?

O PIX é um meio de pagamentos do Banco Central. Por meio dele, você efetua transações de transferência de dinheiro de modo instantâneo, seja para pessoas físicas, seja para jurídicas. O prazo máximo para confirmação do envio da quantia é de 10 segundos.

A operação pode ser feita a partir de uma conta-corrente, poupança ou de pagamento pré-paga. Além disso, o PIX reúne todas as opções que já existiam antes dele. Ou seja, qualquer transferência ou pagamento pode ser realizado. Outras características são:

• você não precisa saber os dados bancários do destinatário, apenas a chave PIX;
• não há limite de horário e dia para realização. O PIX funciona 24/7. Devido a questões de segurança, foi definido que, entre 20h e 6h do dia seguinte, a transferência máxima é de R$ 1 mil;
• facilidade de uso pelo celular;
• integração de informações para conciliação, o que permite automatizar os processos e torná-los mais rápidos;
• pagamentos via QR Code, com notificação da liquidação em tempo real.

Como o PIX surgiu?

O meio de pagamentos foi criado pelo Banco Central e implementado a partir de fevereiro de 2020. O projeto já vinha sendo executado desde 2018. No entanto, o lançamento ocorreu em 5 de outubro de 2020, com funcionamento integral do sistema em 16 de novembro do mesmo ano.

Como o PIX funciona?

Qualquer pessoa com conta-corrente, poupança ou de pagamento pré-paga pode usar o PIX. A função está disponibilizada por qualquer instituição financeira com mais de 500 mil contas cadastradas. Para elas, é obrigatório aderir ao sistema.

Além disso, o consumidor deve cadastrar uma ou mais chaves PIX. Ela pode ser constituída por:

• número de celular;
• e-mail;
• CPF/CNPJ;
• aleatória — é gerada pelo próprio sistema, mas permanece igual para aquela instituição financeira e cliente.

A partir disso, é possível fazer transferências entre contas, além de pagamentos de impostos e para/entre estabelecimentos. De toda forma, esse é um meio instantâneo, que facilita a sua vida como consumidor. Por isso, cada vez mais empresas oferecem essa alternativa.

E o que é PIX internacional?

Já as transferências internacionais do PIX também consistem em uma modalidade de pagamentos instantâneos, mas vale para o envio e o recebimento de dinheiro do exterior. A partir de sua implantação, a expectativa é que as remessas sejam mais rápidas e baratas, e mantenham a segurança.

A função ainda não tem data de lançamento. Porém, o projeto passou da fase de design para a de testes em setembro de 2022, segundo o BIS. De acordo com o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, a decisão pelo PIX internacional foi tomada com base no sucesso do sistema nacional.

Afinal, até outubro de 2021, havia cerca de 7 bilhões de transações, que movimentaram R$ 4 trilhões. Além disso, constava um total de 348,1 milhões de chaves cadastradas por 112,65 milhões de pessoas físicas e jurídicas.

Com isso, o meio de pagamento mais recente ultrapassou os mais tradicionais em número de transações. Ou seja, foram realizados mais PIX do que DOC e TED.

O que muda em relação ao PIX normal?

De modo geral, o PIX internacional funciona de maneira semelhante ao meio de pagamento normal. A diferença é que o destinatário está em outro país. Os principais impactos serão vistos no próprio sistema de envio e recebimento de dinheiro.

Isso porque o processo atual é pouco claro em relação às taxas e funcionamento. Ou seja, existem diferenças entre as plataformas de câmbio. Isso dificulta a análise do consumidor, que pode pagar mais caro do que o necessário.

Além disso, existem vários custos envolvidos. Essa característica pode inviabilizar o envio de pequenas quantias.

Sem contar que pode levar de 2 a 3 dias úteis para o dinheiro chegar ao destinatário — no entanto, vale ressaltar que plataformas mais eficientes podem reduzir esse prazo para 1 dia útil. Ainda apresentam menos custos. Por exemplo, utilizam o câmbio comercial, em vez do turismo.

Com o PIX para o exterior, a expectativa é que menos custos sejam incidentes sobre a operação de transferência internacional. Porém, é necessário aguardar o anúncio oficial por parte do governo federal.

É possível fazer PIX internacional?

Ainda não é possível fazer o PIX internacional. O Bank Of International Settlements (BIS) informou que já está testando o modelo que objetiva integrar sistemas nacionais de pagamento de 60 países. A expectativa do BIS é lançar o PIX internacional em breve.

Segundo o BIS, a plataforma se chamará Nexus. Atualmente, ela está em fase de testes, integrando pagamentos da Malásia, Cingapura e Zona do Euro por meio do Banco da Itália.

Portanto, a proposta é que os sistemas nacionais de pagamento se conectem diretamente com a plataforma Nexus, ao invés de criar uma conexão personalizada com cada um.

O objetivo é reduzir custos e aumentar a eficiência das transações financeiras internacionais.

Vale ressaltar que agora é possível pagar suas transferências internacionais com a Remessa Online via PIX, o que torna sua transação muito mais prática e rápida.

Como receber um PIX de outro país?

Ainda não é possível receber um PIX de outro país, mas um sistema de PIX internacional está sendo testado pelo Bank Of International Settlements e pode atender a 60 países.

Para receber dinheiro do exterior de forma rápida e barata, utilize a Remessa Online. É uma plataforma brasileira de transferências internacionais com taxas justas e excelentes experiências.

Na Remessa Online, você pode receber de pessoas ou empresas do mundo todo em até 2 dias úteis. Para isso, basta fazer o cadastro na plataforma, compartilhar seus dados e aguardar a chegada do dinheiro. Depois, é preciso selecionar o motivo do recebimento e resgatar o dinheiro. Por exemplo:

• recebimento de salário;
• transação entre pessoas físicas;
• recebimento do AdSense;
• pagamento de serviço.
• retorno de investimentos.

Quais países aceitam PIX?

Mais de 50 países utilizam tecnologias semelhantes ao PIX no Brasil. Os principais são:

1. Reino Unido;
2. Estados Unidos;
3. Austrália;
4. Índia;
5. China.

No Reino Unido, a tecnologia de transferência monetária instantânea já existe há mais de 10 anos. Chamado de Faster Payments, o sistema tem média de 7 milhões de transações diárias.

Já nos Estados Unidos existem aplicativos que fazem transferências instantâneas, como o Venmo e o Zelle. Até 2023, o Sistema de Reserva Federal dos Estados Unidos (Fed) disse que lançará o Fednow, no mesmo estilo do PIX no Brasil.

Na Austrália, a tecnologia é chamada de New Payments Platform. Por meio do sistema, o usuário pode realizar pagamentos instantâneos entre contas 24 horas, em poucos segundos.

A Índia é o país que mais realiza transações instantâneas. A informação é da FIS, fornecedora mundial de soluções de tecnologia para comerciantes, bancos e empresas do mercado de capitais. Na Índia, é utilizado o Immediate Payment Service (IMPS), semelhante ao TED no Brasil.

Por fim, na China, o Internet Banking Payment System (IBPS) trabalha, principalmente, com transações de pagamento interbancário de varejo pela internet. Por meio dele, os clientes fazem o envio do dinheiro online e têm resultados em tempo real. O sistema está em funcionamento no país desde agosto de 2010.

Quanto tempo demora um PIX internacional?

Ainda não é possível saber quanto tempo demora um PIX internacional, pois ainda está em fase de testes. Entretanto, espera-se que funcione na mesma velocidade do PIX nacional.

Geralmente, as transferências internacionais duram, em média, de 1 a 5 dias úteis atualmente. Algumas plataformas online, como a Remessa Online, pedem um prazo de 1 a 2 dias úteis.

Como funcionam o PIX saque e o PIX troco?

Duas das funções viabilizadas ainda em 2021 são o PIX saque e o PIX troco. Elas facilitam as transações comerciais no dia a dia. Isso porque o primeiro permite fazer a transferência de dinheiro para uma conta PIX de algum lugar que aceite o serviço. Em seguida, você pode sacar a quantia desejada em espécie.

Por sua vez, o PIX troco garante a transferência para estabelecimentos comerciais de valores maiores do que a compra. O que sobrar é devolvido pela empresa para que você possa utilizar a quantia em outros locais.

Na modalidade internacional, o PIX saque e troco talvez não funcionem. Não foi indicado se todas as funções disponíveis estarão habilitadas no envio de dinheiro ao exterior. No entanto, caso isso aconteça, terá a aplicação da taxa de câmbio. Por isso, seria preciso fazer o cálculo correto, nesse caso.

Quais são os custos do PIX?

Ainda não há informações sobre possíveis cobranças de taxas para o PIX internacional. No Brasil, as transferências via PIX são totalmente gratuitas para pessoas físicas. Por sua vez, as empresas sofrem algumas taxas. Elas tendem a ser menores que as cobradas em outros tipos de operações. No entanto, a cobrança é definida pelas instituições financeiras. Portanto, os estabelecimentos poderão escolher as taxas mais justas.

Para bancos e fintechs, o custo é de R$ 0,01 a cada 10 transações. Ou seja, é uma quantia simbólica, mas que serve para ressarcir os custos da operação. Ainda assim, o PIX retirou R$ 1,5 bilhão da receita das grandes instituições financeiras em 2021. Por isso, 72% das transferências são de pessoas físicas, que são gratuitas.

Como mandar dinheiro para o exterior de forma descomplicada?

Agora que você entendeu como funciona o PIX internacional e nacional, fica a dúvida: como enviar dinheiro para o exterior? A resposta está no uso de uma plataforma de câmbio especializada. Assim, você tem segurança na operação e ainda consegue fazer o procedimento com o menor custo possível.

Isso é o que a Remessa Online oferece. Com a plataforma, você envia e recebe dinheiro do exterior com custos a partir de 1,3% — e podem até ficar zerados em algumas situações. Além disso, a taxa de câmbio aplicada é a comercial, ou seja, sem margem de lucro. Assim, você tem menos custos e mais benefícios, e pode fazer mais com o seu dinheiro.

Para enviar o seu dinheiro, acesse o site da Remessa Online e faça a sua simulação. Escolha a moeda para a qual o dinheiro será enviado e de quanto será a operação. Com isso, você verá qual é o câmbio comercial, o custo da plataforma e os impostos e tarifas envolvidos.

Ao clicar em “Ver mais detalhes”, aparece o custo da transação relativo ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). A alíquota é de 0,38%, se for para a mesma titularidade, e de 1,1%, se for diferente. Ainda mostra se há cobrança de tarifas externas, que dependem do valor da remessa e são incidentes devido à utilização do sistema bancário.

No final, você ainda verifica o Valor Efetivo Total (VET). Ele combina o câmbio comercial, IOF, tarifas externas e custo. Ou seja, mostra exatamente quanto você vai pagar. Assim, é possível fazer uma transação rápida (de aproximadamente 1 dia útil) e barata.

Quanto ao PIX internacional, é preciso esperar para entender quais serão as regras. Ainda assim, é provável que vários benefícios do meio de pagamento nacional sejam estendidos para essa versão. Por isso, vale a pena se informar.

Quer aproveitar esse período para conhecer o método mais rápido de transferir o seu dinheiro para outros países? Acesse o site da Remessa Online e conheça todos os detalhes que apresentamos neste conteúdo.

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