En la mayoría de los estados, la deuda como tal, ni caduca, ni desaparece hasta que la pague. Según lo establecido en la Ley de Informes de Crédito Justos, por lo general las deudas pueden aparecer en su informe de crédito por siete años y en algunos casos, durante un tiempo más largo.
De acuerdo a las leyes estatales, si le demandan por una deuda, y la misma es muy vieja, usted puede contar con una defensa frente a la demanda. Estas leyes estatales son llamadas "statues of limitations" o plazos o períodos de prescripción. La mayoría de los plazos de prescripción son de entre tres a seis años, aunque en algunas jurisdicciones podrían extenderse durante más tiempo, dependiendo del tipo de deuda que tenga.
Los plazos de prescripción podrían variar dependiendo de:
- El tipo de deuda
- El estado donde resida
- La ley estatal que aparezca en su contrato de crédito
El plazo de prescripción también podría verse afectado por los términos del contrato que tenga con su acreedor y, en caso de que se haya mudado, por las leyes del estado donde le hayan demandado. Le convendría consultar a un abogado para que sepa cómo se calcula este período y cuándo podría haber comenzado con respecto a su deuda.
En algunos estados, hacer un pago parcial a una cuenta vieja podría reiniciar el plazo de tiempo durante el cual le pueden demandar. Similarmente, en algunos estados, que le envíen una declaración por escrito, donde le informen que tiene una deuda antigua, podría reiniciar el periodo durante el cual le pueden demandar.
Si un cobrador le demanda por una deuda que no ha sido pagada por más tiempo que el establecido por el plazo de prescripción, usted cuenta con una defensa en contra de dicha demanda. Si le demandan, y cree que el plazo de prescripción ha vencido, le convendría consultar a un abogado. Es una violación a la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas que un cobrador le demande o amenace con demandarle, si éste sabe que el plazo de prescripción ha pasado.
En el CFPB, hemos preparado modelos de cartas que puede usar para responderle a un cobrador que trate de cobrarle una deuda, Éstos también incluyen consejos para utilizarlas. Los modelos de cartas pueden ayudarle a obtener información, incluyendo información sobre la antigüedad de la deuda. También podrían ayudarle a establecer límites a cualquier futura comunicación, o a ejercer algunos de sus derechos. Siempre guarde copia de su carta en sus archivos.
FAQs
Tengo una deuda que es varios años vieja. ¿Pueden los cobradores aún cobrarla? | Oficina para la Protección Financiera del Consumidor? ›
¿Pueden los cobradores aún cobrarla? En la mayoría de los estados, si la deuda es suya, la cantidad es correcta, y el cobrador tiene derecho a cobrarla, éste puede continuar exigiendole que la pague. Si le demandan, podría contar con una defensa gracias a la antigüedad de la deuda.
¿Qué pasa si tengo una deuda de más de 5 años? ›Pasados los 3 años, se dará la prescripción de deudas. Dependiendo del caso, cuándo la deuda supere los 5 años, no podrán embargar los bienes vía jurídica. Esto es algo que deben tener en cuenta el acreedor como el deudor.
¿Cuánto tiempo pueden los cobradores de deudas tratar de cobrar en Canadá? ›La ley canadiense establece que, después de seis años de realizar un pago o reconocer una deuda, los cobradores de deudas no pueden emprender acciones legales. En algunas provincias canadienses, este período de prescripción es más corto. ¿Qué es el Estatuto de Limitaciones de la Deuda en Tarjetas de Crédito?
¿Qué pasa cuando una deuda pasa de 10 años? ›Ahora bien, lo que sucede luego de esos 10 años, en que una deuda no ha sido denunciada judicialmente, es que la empresa que prestó el dinero o cedió el crédito ya no puede entablar una denuncia judicial, lo que no significa que el deudor esté deslindado de sus obligaciones.
¿Qué pasa si no pago mi deuda en 5 años? ›Tu historial crediticio seguirá afectado y cada vez más empresas no te querrán prestar. Y aunque todo parezca no tener solución hasta este punto, sí hay una salida que te podría ayudar a obtener un préstamo.
¿Puedes ir a la cárcel por no pagar la deuda en Canadá? ›Si la deuda está relacionada con multas judiciales y no se paga según las instrucciones del tribunal, esto podría resultar en que el juez asigne una sentencia de cárcel .
¿Me pueden perseguir por una vieja deuda? ›Incluso si usted no está legalmente obligado a pagar dinero una vez que una deuda prescriba, aún puede ser perseguido por ello .
¿Qué pasa si tengo una deuda de más de 7 años? ›Prescriben tras pasar tres años y la acción ejecutiva, a los cinco años de vencido el plazo para pagar dicha deuda, de tal forma que si la deuda pasa los tres años, podría estar prescrita y en caso de que tenga más de cinco años será jurídicamente imposible que puedan embargar sus bienes.
¿Cuántos años se borra la deuda? ›La mayoría de los plazos de prescripción son de entre tres a seis años, aunque en algunas jurisdicciones podrían extenderse durante más tiempo, dependiendo del tipo de deuda que tenga. Los plazos de prescripción podrían variar dependiendo de: El tipo de deuda. El estado donde resida.
¿Qué pasa después de 7 años de no pagar la deuda? ›Aunque la deuda impaga aparecerá en su informe de crédito y causará un impacto negativo en su puntaje, la buena noticia es que no durará para siempre. Deuda después de 7 años, la deuda impaga de la tarjeta de crédito desaparece de los informes crediticios . La deuda no desaparece por completo, pero ya no afectará su puntaje crediticio.
¿Cómo saber si una deuda está prescrita? ›
Conclusiones clave. La deuda prescrita es una deuda que ha pasado el plazo de prescripción y no puede cobrarse según las leyes de cobro de deudas . El plazo de prescripción para cobrar los pagos de la deuda suele oscilar entre tres y seis años, según el estado, pero en algunos estados es de hasta 10 años.
¿Cómo disputo una deuda antigua? ›Enviar cartas a los burós de crédito
Si la deuda es demasiado antigua para ser reportada, es hora de escribir a las agencias de crédito para solicitar su eliminación. Cuando usted disputa una deuda anterior, la oficina abrirá una investigación y le pedirá al acreedor que la reportó que verifique la deuda. Si no puede, la deuda tiene que salir de su informe.
Puede demandar al cobrador de deudas por violar la FDCPA . Si demanda conforme a la FDCPA y gana, el cobrador de deudas generalmente debe pagar los honorarios de su abogado y es posible que también deba pagarle daños y perjuicios. Si tiene problemas con el cobro de deudas, puede presentar una queja ante la CFPB.
¿Qué sucede si no le paga al cobrador de deudas? ›Varias consecuencias potenciales de no pagarle a una agencia de cobro incluyen impactos negativos adicionales en su puntaje de crédito, cargos por intereses continuos e incluso demandas . Incluso si no puede pagar la deuda en su totalidad, a menudo es mejor trabajar con la agencia de cobranza para establecer un plan de pago.
¿Qué pasa si nunca pagas la deuda? ›“Podría afectar el empleo, la vivienda y más”. Evitar el pago también significa que los acreedores pueden demandarlo por cuentas impagas . En algunos estados, podría embargar su salario o confiscar sus bienes. Todavía está pagando su deuda pendiente incluso si no está haciendo los pagos directamente.
¿Qué pasa con mi deuda si me voy de Canadá? ›Ya sea que viva en Canadá o en cualquier otro lugar del mundo, sus deudas siguen pendientes . A sus acreedores no les importa si se fue de Canadá para obtener un empleo en otro país o para cuidar a un miembro enfermo de su familia en su país de origen.
¿Puedo salir de Canadá si tengo deudas? ›Si la CRA cree que se ha ido o está a punto de irse de Canadá, puede exigir el pago inmediato de todos los montos adeudados, estén o no vencidos en ese momento . Si no realiza el pago, la CRA puede embargar sus bienes y activos.
¿Que me pueden embargar si no tengo nada a mi nombre? ›Si no tengo nada a mi nombre, ¿me pueden embargar? No, si no tienes ningún bien del que seas propietario no te pueden embargar, porque no existe nada que embargar. Ahora bien, debes tener presente que se ejecutará la orden de embargo tan pronto como tengas bienes a tu nombre.
¿Los cobradores de deudas se rinden alguna vez? ›Si bien la cuenta puede quedar fuera de su informe de crédito, las agencias de cobro no se dan por vencidas. Continuarán llamando, y usted necesita sopesar los riesgos de si la agencia de cobranza puede o demandará, lo llevará a la corte y embargará su salario. Primero, ¿lo demandará una agencia de cobro? Si la deuda es pequeña, probablemente no.
¿Que decirle a los cobradores? ›Cuando se comunique con usted, averigüe lo siguiente:
Identidad del cobrador de deudas, incluyendo nombre, dirección y número de teléfono. El monto de la deuda, incluyendo los honorarios tales como intereses o costos de cobranza. Para qué es la deuda y cuándo se contrajo la deuda.
¿Cuánto tiempo permanece la deuda incobrable en el informe de crédito? ›
Una compañía de informes crediticios generalmente puede reportar la mayoría de la información negativa durante siete años . La información sobre una demanda o un juicio en su contra se puede informar durante siete años o hasta que venza el plazo de prescripción, lo que sea más largo. Las quiebras pueden permanecer en su informe hasta por diez años.
¿Cómo saber si estoy en cartera castigada? ›Para saberlo, debes acercarte a la entidad bancaria y verificar que tu deuda no haya superado los 90 días sin pago; de lo contrario, puede considerarse como tal.
¿Cuánto se demora en salir de una deuda castigada? ›Las deudas castigadas duran hasta que sea saldada en el registro del acreedor, pero luego de 5 años, se elimina el registro de esta en los boletines comerciales, es decir, que el acreedor pierde el derecho de ejercer cualquier actividad legal contra el deudor luego de este período de tiempo.
¿Cómo limpiar mi nombre en el sistema financiero? ›Solicita la carta de no adeudo a la entidad financiera
Simplemente solicitando a la entidad financiera, con quien ya te pusiste al día, o saldaste tu deuda, una “carta de no adeudo”. Una vez que tengas la carta, puedes llevar a Infocorp para que actualice la información que tiene sobre ti.
Cobranza reportada en su Reporte de Crédito en Canadá
En Canadá, los cobros permanecerán en su informe crediticio durante 6 años a partir de la fecha de la primera morosidad . Esto significa que si no puede hacer los pagos de una deuda, permanecerá en su informe crediticio durante 6 años, pase lo que pase.
Para la mayoría de las deudas, el límite de tiempo es de 6 años desde la última vez que les escribió o realizó un pago . El plazo es mayor para las deudas hipotecarias.
¿Qué sucede con la deuda impaga después de 3 años? ›Una deuda que no ha sido cobrada durante un período ininterrumpido de 3 años tendría intereses y comisiones de cobro devengados, que el consumidor estaba obligado a pagar, y que además pueden conducir a una cotización negativa en una oficina de crédito .
¿Qué significa tener una deuda prescrita? ›La prescripción de una deuda es el tiempo que transcurre desde que se originó hasta que prescribió. Una deuda prescrita es aquella en la que ha caducado el plazo para exigirla judicial o extrajudicialmente. Es decir, prescribió.
¿Qué significa plazo prescrito? ›Plazo máximo establecido por la ley dentro del cual se puede ejercitar una acción judicial o hacer valer un derecho . Un estatuto puede prohibir, por ejemplo, que cualquier persona física o jurídica inicie una acción por incumplimiento de contrato más de un año después de ocurrido el incumplimiento. También llamado plazo de prescripción.
¿Qué es la prescripción de accion de cobro? ›La prescripción de la acción de cobro es la extinción o pérdida del derecho a cobrar los dineros que un contribuyente le adeuda al fisco, la cual se genera como resultado de la falta de ejercicio o falta de capacidad por parte de los funcionarios competentes facultados para ello.
¿Cómo funciona la prescripción? ›
Su médico le receta un medicamento en el consultorio del médico, ya sea escribiendo una receta escrita a mano o enviándola electrónicamente a su farmacia . Puede ser una farmacia minorista, una farmacia en el consultorio de su médico o una farmacia de pedidos por correo.
¿Qué sucede si una agencia de cobranza nunca me contactó? ›Disputar facturas incorrectas. Si una factura que se reporta al cobro de deudas nunca le llegó primero, puede presentar una disputa con las agencias de crédito . En su disputa, diga que nunca fue notificado de la deuda.
¿Qué cosas no puede hacer un cobrador? ›Los despachos de cobranza no tienen permitido realizar amenazas ni dirigirse a los deudores de forma agresiva. Tampoco tienen autorización para presentarse a nombre de instituciones públicas ni usar nombres o papelería que pueda insinuarlo. Una deuda civil no puede llevarte a la cárcel.
¿Tu deuda desaparece en 7 años? ›Por lo general, una deuda no vence ni desaparece hasta que se paga , pero en muchos estados, puede haber un límite de tiempo sobre cuánto tiempo los acreedores o los cobradores de deudas pueden usar acciones legales para cobrar una deuda.
¿Qué pasa si tengo una deuda de 7 años? ›En la mayoría de los estados, la deuda como tal, ni caduca, ni desaparece hasta que la pague. Según lo establecido en la Ley de Informes de Crédito Justos, por lo general las deudas pueden aparecer en su informe de crédito por siete años y en algunos casos, durante un tiempo más largo.
¿Qué pasa cuando una deuda pasa a cobranza judicial? ›¿Qué consecuencias tiene una demanda judicial por deudas? En un juicio de cobranza por deudas, el deudor se expone a consecuencias negativas como el embargo y posterior remate de sus bienes. Por ello, es fundamental buscar ayuda de forma oportuna y defenderse con un abogado.
¿Cuántos años se puede reclamar una deuda? ›Como ya hemos visto, las deudas entre particulares tienen un plazo de prescripción de 5 años. Pero cada vez que el acreedor exige el pago al deudor, ese plazo se reinicia, y dispone de otros 5 años para volver a reclamar la deuda.
¿Cómo se cuentan los 5 años de prescripción? ›del apartado anterior), el plazo de cinco años se cuenta a partir del día en el que finalice el plazo reglamentario para presentar la correspondiente declaración.
¿Cuando ya no se paga una deuda? ›Una cuenta que ya ha sido pagada, normalmente se borrará de su reporte de crédito después de 7 años. Sin embargo, con cuentas que no han sido pagadas, este no siempre sucede, por lo mismo que dijimos anteriormente, la deuda puede venderse una y otra vez, manteniéndola viva en su historial de crédito.
¿Qué hacer en caso de hostigamiento de cobradores? ›La CONDUSEF te recuerda que la cobranza extrajudicial ilegal es un delito que se perseguirá por querella, por lo que si eres víctima de amenazas o te intimidan por teléfono o por escrito, puedes acudir a las oficinas de la Comisión Nacional en donde además de presentar tu queja a través del REDECO, recibirás asesoría ...
¿Cómo pago deudas antiguas en cobranzas? ›
La manera más segura de pagarle a una agencia de cobro de deudas es enviando un cheque con acuse de recibo . Esto probará que la agencia de cobro aceptó el cheque. Cuesta $1.85 por un recibo electrónico y $3.05 por un recibo enviado por correo.
¿Cuánto tiempo permanece el alivio de la deuda en su informe de crédito? ›¿Cuánto tiempo permanece la liquidación de deudas en su informe de crédito? La liquidación de deudas permanecerá en su informe crediticio durante siete años . Esto significa que durante esos siete años, sus cuentas saldadas afectarán su solvencia. Los prestamistas generalmente miran su historial de pago reciente.
¿Cómo puedo eliminar los cobros de mi informe de crédito sin pagar? ›Puede pedirle al acreedor, ya sea el acreedor original o un cobrador de deudas, lo que se llama una "eliminación de buena voluntad". Escríbale una carta al cobrador explicando sus circunstancias y por qué le gustaría que se elimine la deuda, por ejemplo, si está a punto de solicitar una hipoteca.
¿Qué pasa si no puedo pagar una deuda y no tengo bienes? ›Lo más común es un embargo de la cuenta bancaria o la cuenta nómina, pero si el saldo de esa deuda es elevado, la decisión judicial puede pasar por embargar la vivienda, el coche, la pensión, etc.