Un mito que ha sido vinculado con el Buró de Crédito por mucho tiempo, es que se trata de una "lista negra" en la cual se boletina a las personas que no pagan o deben un préstamo. Sin embargo, la realidad no es así, lo que conocemos como "Buró de Crédito", es una Sociedad de Información Crediticia. La otra que opera en el país se llama "Círculo de Crédito".
Se trata de empresas privadas, que reciben información de quienes otorgan préstamos y la transforman en historiales crediticios, lo anterior con la finalidad de administrar el riesgo de los propios otorgantes de créditos. Las entidades financieras que dan préstamos usan los registros de las personas físicas y morales que se encuentran en el Buró para evaluar y determinar (junto con otros factores como la edad e ingresos) si te prestan dinero o no.
Aparecer en el Buró no es malo, si tienes o tuviste contratado algún tipo de crédito de consumo, empresarial, hipotecario o automotriz; alguna tarjeta departamental; un servicio de telefonía o televisión de paga, tu información y comportamiento en los pagos se verá reflejado en tu historial crediticio. Las instituciones crediticias reportan mensualmente la forma como se pagan tus créditos, seas puntual o presentes retrasos, es decir, se refleja lo bueno y lo malo. Si tu historial crediticio es bueno, te abrirá las puertas a futuros créditos, en cambio si es malo, te cerrará las mismas.
Es necesario que solicites tu historial crediticio de manera periódica, para detectar cualquier anomalía como pudiera ser la aparición de créditos que no solicitaste, pagos mal reportados o consultas a tu historial no autorizadas. Por ley1, tienes derecho a solicitar tu reporte de crédito gratis una vez cada 12 meses. Otros servicios que ofrece el Buró de Crédito son "Mi Score" y "Alertas Buró Plus", el primero resume tu historial crediticio en una puntuación que va de los 400 hasta los 850 puntos, y tiene un costo de 58 pesos. Por su parte, "Alertas Buró Plus" te envía notificaciones vía correo electrónico cada vez que hay un cambio o una consulta en tu historial crediticio, por un costo de 232 pesos al año.
¿Puedo salir del Buró de Crédito?
Para ser borrado del Buró, la ley2 es clara, dependiendo del monto es la temporalidad que se mantiene ese registro:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
- Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.
Si tuviste retrasos o incumplimientos, no tienes que esperar a que se borre la información para que mejore tu historial crediticio. Si te pones al corriente, esto se reflejará en tu historial y mostrará que estás cumpliendo con tus pagos.
Toma nota
Si no estás de acuerdo con la información de tu Reporte de Crédito, puedes presentar tu reclamación en www.burodecredito.com.mx, tienes derecho a dos reclamaciones sin costo al año.
Cuando pagas una deuda con descuento, tu información aún permanece en el Buró de Crédito; mismo que puedes consultar de forma gratuita en las oficinas de Condusef o en sus módulos del metro.
¡Que no te engañen!
Hoy en día existen diversos sitios en internet que se hacen pasar por el Buró de Crédito o que te prometen sacarte del mismo si depositas dinero en una cuenta a nombre de una persona física. Este tipo de sitios pueden estar anunciados en periódicos, revistas o en la propia web. Aguas cuando:
- Tienen servicio de chat online. El Buró de Crédito no atiende por chat.
- Ofrecen borrarte del Buró de Crédito a cambio de dinero; eso no se puede hacer.
- Te envían correos personalizados o se anuncian en blogs, y figuran ser el Buró o algún banco que solicita el pago de un crédito; en realidad son criminales que adquieren bases de datos, Buró no hace labores de cobranza.
- Usan algún otro sitio de internet. La recomendación es que tú mismo pongas la dirección y no escribas en el buscador "Buró de Crédito".
- Desinforman; utilizan el mito de que el Buró de Crédito es una "lista negra".
No lo confundas con el Buró de Entidades Financieras
Una cosa es el Buró de Crédito y otra el Buró de Entidades Financieras, este último es una herramienta gubernamental que te permite, desde un sólo lugar (www.buro.gob.mx), conocer todos los productos y servicios financieros ofertados en el mercado, asimismo, puedes consultar sus calificaciones, sanciones administrativas, reclamaciones, comisiones, tasas, prácticas no sanas, cláusulas abusivas de sus contratos y otra información que resulte relevante para informarte sobre su desempeño.
En el Buró de Crédito se reflejan tus pagos puntuales y también tus atrasos, es decir, muestra la forma en la que pagas.
1 Artículo 41 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.
2 Artículos 23 y 24 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y la regla décimo segunda de las Reglas Generales a las que deberán sujetarse las operaciones y actividades de la Sociedad de Información Crediticia y sus Usuarios, emitidas por Banco de México.
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FAQs
¿En cuánto tiempo me borran del Buró de Crédito? ›
Las autoridades indican que sí puedes ser borrado del Buró de Crédito , sin embargo, esto puede tardar entre un año y hasta seis años dependiendo del monto de tu deuda : *Deudas menores o iguales a 25 UDIS , se eliminan después de un año.
¿Cuánto tiempo tarda para que te borren del Buró de Crédito? ›Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año. Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años. Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
¿Cómo se puede salir de Buró de Crédito sin pagar? ›¿Puedo salir del buró de crédito sin pagar mis deudas? La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) detalló que no es posible salir del buró de crédito si la deuda es muy elevada.
¿Cómo limpiar tu historial en el Buró de Crédito? ›Si has caído en atrasos o falta de pago, limpiar tu buró de crédito es relativamente sencillo: lo puedes lograr haciendo el pago de tus servicios y cumplir con tus compromisos en tiempo y forma, ya sean automotrices, bancarios, de tiendas departamentales, financieras y hasta los servicios que contratas en el hogar como ...
¿Cómo saber si estoy en Buró de Crédito y cuánto debo? ›Si tienes alguna duda acerca de tu situación en alguna Sociedad de Información Crediticia, visita las páginas oficiales http://www.burodecredito.com.mx y www.circulodecredito.com.mx. Recuerda que puedes obtener gratuitamente tu Reporte de Crédito Especial cada 12 meses.
¿Qué pasa después de 7 años de no pagar la deuda? ›Aunque la deuda impaga aparecerá en su informe de crédito y causará un impacto negativo en su puntaje, la buena noticia es que no durará para siempre. Deuda después de 7 años, la deuda impaga de la tarjeta de crédito desaparece de los informes crediticios . La deuda no desaparece por completo, pero ya no afectará su puntaje crediticio.
¿Qué pasa si tengo una deuda de más de 5 años? ›Pasados los 3 años, se dará la prescripción de deudas. Dependiendo del caso, cuándo la deuda supere los 5 años, no podrán embargar los bienes vía jurídica. Esto es algo que deben tener en cuenta el acreedor como el deudor.
¿Cómo elimino algo de mi informe de crédito después de 7 años? ›No puede eliminar elementos negativos de su informe de crédito a menos que la información enumerada sea incorrecta. Si la entrada es un error, puede presentar una disputa con las tres principales agencias de crédito para que la eliminen , pero la información permanecerá en su informe durante siete años si es precisa.
¿Cuánto tiempo permanece una deuda en su informe de crédito? ›En términos generales, la información negativa, como pagos atrasados o perdidos, cuentas que se han enviado a agencias de cobranza, cuentas que no se pagan según lo acordado o quiebras, permanece en los informes crediticios durante aproximadamente siete años .
¿Cómo elimino un cargo de mi informe de crédito después de 7 años? ›Si un cargo cancelado se informa incorrectamente, o si no se "cae" de su informe de crédito después de siete años, puede presentar una disputa con Experian o una de las otras oficinas de crédito nacionales para que se elimine de sus informes de crédito.
¿Quién puede limpiar mi informe de crédito? ›
Desafortunadamente, no hay forma de limpiar rápidamente sus informes de crédito . Según la ley federal, las agencias de crédito tienen de 30 a 45 días para realizar sus investigaciones cuando usted disputa información. Si las agencias de crédito pueden verificar la información en sus informes de crédito, puede permanecer hasta por siete a 10 años.
¿Es ilegal pagar por borrar? ›El éxito de sus intentos de utilizar el pago por eliminación puede depender de si está tratando con el acreedor original o con una agencia de cobro de deudas. "En cuanto al cobrador de deudas, puede pedirles que paguen por borrar", dice McClelland. " Esto es completamente legal bajo la FCRA .
Cuando se elimina algo de su informe de crédito, ¿todavía debe? ›Su deuda no se borra simplemente una vez que desaparece de sus informes crediticios, sino que su responsabilidad por adeudarla puede variar si la deuda ha vencido su estatuto de limitaciones. Si nunca pagó la deuda y el acreedor está dentro del plazo de prescripción, usted sigue siendo responsable y los acreedores pueden tratar de cobrar el dinero.
Cuando un banco revisa tu crédito ¿Qué ven? ›Información personal, incluidos los nombres asociados con su crédito, direcciones actuales y pasadas y fecha de nacimiento. Empleadores actuales y anteriores que se han incluido en solicitudes de crédito anteriores.
¿Qué puntaje de crédito es más importante? ›Los puntajes FICO ® Scores ☉ son utilizados por el 90 % de los principales prestamistas, pero aún así, no existe un solo puntaje de crédito o sistema de puntaje que sea más importante. De una manera muy real, el puntaje que más importa es el que usa el prestamista dispuesto a ofrecerle las mejores condiciones de préstamo .
¿Cuántos años deben pasar para que caduque una deuda en estados Unidos? ›En la mayoría de los estados, la deuda como tal, ni caduca, ni desaparece hasta que la pague. Según lo establecido en la Ley de Informes de Crédito Justos, por lo general las deudas pueden aparecer en su informe de crédito por siete años y en algunos casos, durante un tiempo más largo.
¿Se cancela una deuda después de 6 años? ›Para la mayoría de las deudas, el límite de tiempo es de 6 años desde la última vez que les escribió o realizó un pago . El plazo es mayor para las deudas hipotecarias.
¿Qué pasa si no pago mi deuda en 5 años? ›Tu historial crediticio seguirá afectado y cada vez más empresas no te querrán prestar. Y aunque todo parezca no tener solución hasta este punto, sí hay una salida que te podría ayudar a obtener un préstamo.
¿Cuánta deuda se considera mucho? ›Objetivos de relación deuda-ingresos
Ahora que hemos definido la relación deuda-ingreso, averigüemos qué significa la suya. En términos generales, una buena relación deuda-ingresos es cualquier cosa menor o igual al 36%. Mientras tanto, cualquier proporción superior al 43% se considera demasiado alta.
Pague su deuda y ahorre en intereses pagando más del mínimo cada mes . La clave es hacer pagos adicionales de manera constante para que pueda pagar su préstamo más rápidamente. Algunos prestamistas le permiten hacer un pago adicional cada mes especificando que cada pago adicional se destina al capital.
¿Cómo hago para pagar mis deudas si no tengo dinero? ›
- Ajusta tus gastos.
- Haz un plan con fechas y cantidades.
- Busca otros ingresos.
- Intenta negociar con la institución financiera.
- Considera un préstamo.
La ley estipula que las agencias de reporte de crédito no deben reportar los casos de bancarrota después de (10) años de la fecha en que el caso de bancarrota fue presentado. Generalmente, la información de mal crédito es eliminada después de siete (7) años.
¿Cuánto tiempo puede permanecer el crédito negativo? ›Una compañía de informes crediticios generalmente puede reportar la mayoría de la información negativa durante siete años . La información sobre una demanda o un juicio en su contra se puede informar durante siete años o hasta que venza el plazo de prescripción, lo que sea más largo.
¿Cómo saber si estoy en buró de crédito en Estados Unidos? ›Puede solicitar sus informes de crédito en AnnualCreditReport.com. Usted puede solicitar y revisar su informe gratuito de alguna de las siguientes formas: Online: Visite AnnualCreditReport.com (en inglés) Por teléfono: Llame al (877) 322-8228.
¿Cuáles son los buros de credito en USA? ›Existen tres agencias de informes de crédito (Equifax®, Experian® y TransUnion®) y cada una le asigna una puntuación de crédito.
¿Puedo solicitar a una empresa que elimine mis datos USA? ›Sí, puede solicitar que se eliminen sus datos personales cuando, por ejemplo, los datos que la empresa tiene sobre usted ya no son necesarios o cuando sus datos se han utilizado de manera ilegal . Los datos personales proporcionados cuando era niño se pueden eliminar en cualquier momento.
¿Cuánto tiempo tarda una eliminación de pago? ›La empresa no tiene ninguna obligación legal de responder a su oferta de pago por la eliminación. Espere al menos 30 días para darles la oportunidad de responder. Si no recibe respuesta de la agencia de cobro o del comprador de deuda basura, su única opción es llamar y preguntar sobre su oferta.
¿Puede una empresa negarse a borrar mis datos USA? ›Las reglamentaciones de la CCPA establecen que una empresa debe cumplir con la solicitud de un consumidor de eliminar su información personal: borrando de forma permanente y completa la información personal en sus sistemas existentes, con la excepción de los sistemas archivados o de respaldo ; anonimizar la información personal; o.
¿Cómo subir 100 puntos de crédito rápido? ›- Lleve un registro de su progreso. ...
- Siempre pague sus cuentas puntualmente. ...
- Mantenga saldos bajos en sus cuentas de crédito. ...
- Haga más pagos en sus tarjetas de crédito que el pago mensual. ...
- Considere la posibilidad de solicitar un aumento de su límite de crédito.
No existe tal cosa como "demasiadas" consultas de crédito duras , pero múltiples solicitudes para nuevas cuentas de crédito dentro de un corto período de tiempo podrían apuntar a un prestatario riesgoso. Sin embargo, la búsqueda de tasas para un préstamo en particular puede tratarse como una sola consulta y tener un impacto mínimo en su solvencia.
¿Todos los bancos revisan tu crédito? ›
¿Los bancos revisan su informe de crédito? Si bien la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito no verifican los informes crediticios, técnicamente tienen derecho a hacerlo . La información negativa de la cuenta, como sobregiros impagos o fraude, probablemente también afectará su puntaje de crédito.
¿Qué puntaje de crédito usan los bancos? ›Son Experian, Equifax y CIBIL . CIBIL es bastante popular ya que ha estado en el negocio durante mucho tiempo. Las empresas financieras no bancarias y los bancos utilizan la calificación crediticia proporcionada por CIBIL, Experian y Equifax para determinar el riesgo potencial de prestar a un cliente.
¿Cuál es un buen crédito en Estados Unidos? ›Habitualmente, su puntaje de crédito estará entre 300 y 850. Un puntaje alto significa que usted tiene “buen” crédito, lo cual significa que los negocios piensan que usted representa un riesgo financiero bajo.
¿Cuánto es el puntaje minimo para un crédito? ›Recuerda, el puntaje mínimo para una tarjeta de crédito es de 730 puntos, asegúrate de tener un buen historial crediticio para ser un buen candidato para las entidades financieras.
¿Cuánto tiempo tarda en subir el score crediticio? ›La mayoría de los prestamistas, incluidas las empresas que emiten tarjetas de crédito, actualizan la información de su cuenta una vez al mes. Eso significa que reportan nueva información a las tres grandes agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) cada 30 días aproximadamente.
¿Es cierto que después de 7 años tu crédito está limpio? ›La mayoría de los elementos negativos deberían eliminarse automáticamente de sus informes crediticios siete años después de la fecha de su primer pago atrasado , momento en el cual sus puntajes crediticios pueden comenzar a aumentar. Pero si está utilizando el crédito de manera responsable, su puntaje puede volver a su punto de partida dentro de tres meses a seis años.
¿Cuánto tiempo se tarda en eliminar su nombre de la revisión de la deuda? ›Siendo realistas, el proceso de cancelación de revisión de deuda nunca puede tomar menos de 2 meses . En primer lugar, se debe preparar la solicitud judicial y se debe obtener una fecha de audiencia. Es probable que nunca falten menos de 2 semanas para la fecha de la corte, ya que la solicitud de la corte debe entregarse al asesor de deudas y a los acreedores.
¿Cuántos años deben pasar para que caduque una deuda en Estados Unidos? ›En la mayoría de los estados, la deuda como tal, ni caduca, ni desaparece hasta que la pague. Según lo establecido en la Ley de Informes de Crédito Justos, por lo general las deudas pueden aparecer en su informe de crédito por siete años y en algunos casos, durante un tiempo más largo.
¿El IRS alguna vez perdona la deuda? ›El IRS rara vez perdonará su deuda tributaria . Las ofertas como "oferta de compromiso" solo se extienden a aquellos que experimentan dificultades financieras genuinas, como una emergencia médica catastrófica o la pérdida de un trabajo junto con malas perspectivas laborales.
¿Qué pasa cuando una deuda pasa de 10 años? ›Ahora bien, lo que sucede luego de esos 10 años, en que una deuda no ha sido denunciada judicialmente, es que la empresa que prestó el dinero o cedió el crédito ya no puede entablar una denuncia judicial, lo que no significa que el deudor esté deslindado de sus obligaciones.
¿Puedo obtener un préstamo después de la revisión de la deuda? ›
Sí, puede solicitar un préstamo después de una revisión de la deuda . Si se ha apegado diligentemente a su plan de pago de deuda reestructurada, es posible que esté realmente ansioso por obtener un préstamo para una casa o un automóvil. La buena noticia es que podrá solicitar un crédito después de la revisión de la deuda.
¿Cómo sé si se eliminó mi indicador de revisión de deuda? ›Verifique que las agencias hayan eliminado de su perfil la marca "bajo revisión de deuda". Puede obtener un informe de crédito gratuito al año en cualquiera de las agencias de crédito, es decir, TransUnion, Experian, etc. Y si las agencias no han quitado la bandera, se mostrará en la primera página de su informe de crédito .
¿Puede ser eliminado de la revisión de la deuda? ›La respuesta corta es: no, no puede salir antes del proceso de revisión de la deuda . Sin embargo, un consumidor puede apelar la solicitud de revisión de la deuda, pero el tribunal debe determinar que el consumidor no está sobreendeudado. Esto generalmente se debe a un cambio drástico en las circunstancias, como recibir una promoción laboral, por ejemplo.