Las deudas son obligaciones financierasque adquirimos con entidades bancarias, empresas de financiamiento o de servicio o cualquier otro establecimiento comercial que conceda crédito a sus clientes. Cuando adquirimos un compromiso de pago, lo ideal es pagarlo a tiempo y en su totalidad para no perjudicar nuestro historial de crédito. Pero. ¿qué pasa si no puedo pagar mis deudas?¿Cuánto es el plazo para que prescriban mis deudas?
¿Cuántos años deben pasar para que caduque una deuda en Colombia?
En Colombia, elperíodo de prescripción de deudas desde los 3 años hasta 5 años,dependiendo del tipo de deuda, el prestamista con quien se mantenga la obligación y las especificaciones del título valor donde se encuentren los términos.
- Prescripción a tres años:Se incluyen las deudas que están soportadas en títulos valores como letras de cambio y pagarés.
- Prescripción a cinco años:Abarcan otros documentos como contratos de arrendamiento, promesas de compraventa, conciliaciones, entre otros.
Además, la Ley establece términos especiales de prescripción. Por ejemplo,la prescripción derivada de la obligación de cheques es de 6 meses.
¿Qué es la prescripción de deuda?
La prescripción o vencimiento de una deudaes el plazo en el que el acreedor pierde el derecho a la exigibilidad por vía jurídica de una obligación financiera. Cabe destacar que el acreedor aun podrá exigir por medio de demanda al deudor por el pago de la deuda, pero este último puede alegar la prescripción como un recurso legal a su favor. Es decir, el acreedor no pierde el derecho sobre el cobro de la deuda, sino sobre la exigibilidad de su derecho a obtener dicho pago.
De manera que lasdeudas que están sustentadas en un título valor,como un pagaré, una letra de cambio, un contrato o un acta de conciliación pueden ser cobradas por vía jurídica antes de que se cumpla el plazo de prescripción de la deuda.
Claro está, esto no significa que la deuda desaparezca, como muchos piensan. Implica queel acreedor pierde el derecho de cobrar la deuda,pero esta sigue existiendo, así como su impacto negativo en el historial crediticio del deudor.
Importante:De no haber un comprobante o documento a presentar ante el juez como forma de exigir elpago adeudado, se puede complicar que lescobren la deuda.
¿Qué sucede en caso de no tener un documento?
No siempre el caso de una deuda puede ser visto desde el deudor, también desde el acreedor por lo que si este no cuenta con un documento respaldatorio de la deuda, no podrá cobrar la deuda. Por lo que para que sea efectiva, si o si tienen que disponer de título valor o documento que respalde su exigencia de cobro.
¿En cuánto tiempo prescribe para cobrar una deuda?
- En el caso de los títulos valores como las letras de cambio y pagarés estos prescriben a los 3 años.
- Los contratos y documentos, promesas de compraventa y conciliaciones disponen de un periodo de 5 años. Estas están reguladas por el artículo 2536 del código civil que establece lo siguiente: “La acción ejecutiva se prescribe por cinco (5) años. Y la ordinaria por diez (10)”.
En caso que una deuda prescriba, ¿queda saldada del todo?
No, ya que la prescripción solo implica que el acreedor no podrá reclamar la deuda. Pero,la deuda no desaparece.Por lo que la prescripción de deudas no significa que el impago se elimine de los registros crediticios del cliente.Es por ello que una vez que una deuda caduque, lo mejor es tratar de llegar a un acuerdo con el acreedor para cancelar la deuda y salir de las listas de morosidad.
En caso de que el deudor haya iniciado un proceso jurídico contra el deudor después del plazo de prescripción, y este a su vez haya alegado el vencimiento de dicha obligación, la sentencia favorable al deudor puede hacer que la deuda se elimine del historial de crédito, solo si así se establece en el juicio.
Deudas reportada encentrales de riesgo
Al tener deudas reportadas en centrales de riesgo impide acceder a créditos, tarjetas bancarias, préstamos y demás productos financieros y hasta pueden sufrir el embargo de la cuenta de ahorro. Entre otros efectos negativos.
Aunque las deudas prescriban, igualmente pueden sufrir consecuencias en los servicios financieros al solicitar un crédito de libre inversión, les será denegado. Vale recordar nuevamente que los títulos valores, letras de cambio, pagarés y facturas, tienen carácter de documentos respaldatorios de las obligaciones financieras con bancos y demás entidades.
Pasados los 3 años, se dará la prescripción de deudas. Dependiendo del caso, cuándo la deuda supere los 5 años, no podrán embargar los bienes vía jurídica. Esto es algo que deben tener en cuenta el acreedor como el deudor.
¿Un acreedor puede cobrar una deuda prescrita?
Sí. El acreedor puede establecer un proceso judicial contra el deudor para exigir el pago de la obligación. Sin embargo, el deudor puede alegar la prescripción como medio legal para que el juez falle a su favor.
Ahora bien, si el deudor no conoce este recurso legal y no alega la prescripción de la deuda, el acreedor puede verse favorecido con la sentencia, siendo esta que el deudor pague la obligación con su patrimonio presente y futuro. De allíla importancia de que sepas cuántos años deben pasar para que caduque tu deuda.
Base legal de la prescripción de una deuda
El artículo 1625 del Código Civil establece lo siguiente:
Toda obligación puede extinguirse por una convención en que las partes interesadas, siendo capaces de disponer libremente de lo suyo, consientan en darla por nula.Las obligaciones se extinguen además en todo o en parte:
1o.) Por la solución o pago efectivo.
2o.) Por la novación.
3o.) Por la transacción.
4o.) Por la remisión.
(Video) ¿Todas las deudas caducan?5o.) Por la compensación.
6o.) Por la confusión.
7o.) Por la pérdida de la cosa que se debe.
8o.) Por la declaración de nulidad o por la rescisión.
9o.) Por el evento de la condición resolutoria.
10.) Por la prescripción
(Video) ¿Cuándo prescriben las deudas en el sistema financiero peruano?
En el caso de las prescripciones,la deuda se extingue solo si el deudor alega dicha prescripción por vía jurídica.Si no se alega, el deudor pierde la oportunidad de eliminar su deuda de su historial de crédito durante un proceso jurídico y el acreedor podría obtener una sentencia favorable.
Ahora bien, incluso si el acreedor no inicia un proceso judicial contra el deudor fuera del plazo de vencimiento de la deuda, el deudor puede iniciar un proceso declarativo judicial para que un juez declare la extinción total de la deuda. Mientras no exista esta extinción judicial, la deuda continuará existiendo aún después de la prescripción en las centrales de riesgo y, por ende, la calificación negativa de la persona.
FAQs
¿Cuánto tiempo debe pasar para que caduque una deuda en USA? ›
En la mayoría de los estados, la deuda como tal, ni caduca, ni desaparece hasta que la pague. Según lo establecido en la Ley de Informes de Crédito Justos, por lo general las deudas pueden aparecer en su informe de crédito por siete años y en algunos casos, durante un tiempo más largo.
¿Qué pasa después de 7 años de no pagar la deuda? ›Aunque la deuda impaga aparecerá en su informe de crédito y causará un impacto negativo en su puntaje, la buena noticia es que no durará para siempre. Deuda después de 7 años, la deuda impaga de la tarjeta de crédito desaparece de los informes crediticios . La deuda no desaparece por completo, pero ya no afectará su puntaje crediticio.
¿Se cancela una deuda después de 6 años? ›Para la mayoría de las deudas, el límite de tiempo es de 6 años desde la última vez que les escribió o realizó un pago . El plazo es mayor para las deudas hipotecarias.
¿Qué pasa cuando una deuda pasa de 10 años? ›Ahora bien, lo que sucede luego de esos 10 años, en que una deuda no ha sido denunciada judicialmente, es que la empresa que prestó el dinero o cedió el crédito ya no puede entablar una denuncia judicial, lo que no significa que el deudor esté deslindado de sus obligaciones.
¿Qué pasa si tengo una deuda de más de 5 años? ›Pasados los 3 años, se dará la prescripción de deudas. Dependiendo del caso, cuándo la deuda supere los 5 años, no podrán embargar los bienes vía jurídica. Esto es algo que deben tener en cuenta el acreedor como el deudor.
¿Cómo se cuentan los 5 años de prescripción? ›del apartado anterior), el plazo de cinco años se cuenta a partir del día en el que finalice el plazo reglamentario para presentar la correspondiente declaración.
¿Qué pasa si no pago mi deuda en 5 años? ›Tu historial crediticio seguirá afectado y cada vez más empresas no te querrán prestar. Y aunque todo parezca no tener solución hasta este punto, sí hay una salida que te podría ayudar a obtener un préstamo.
¿Se puede cobrar una deuda de hace 10 años? ›En la mayoría de los estados, los cobradores de deudas aún pueden intentar cobrar las deudas después de que expire el estatuto de limitaciones . Pueden intentar que usted pague la deuda enviándole cartas o llamándolo, siempre y cuando no violen la ley al hacerlo. No pueden demandarlo ni amenazarlo con demandarlo si el estatuto de limitaciones ha pasado.
¿Cuando ya no se paga una deuda? ›Una cuenta que ya ha sido pagada, normalmente se borrará de su reporte de crédito después de 7 años. Sin embargo, con cuentas que no han sido pagadas, este no siempre sucede, por lo mismo que dijimos anteriormente, la deuda puede venderse una y otra vez, manteniéndola viva en su historial de crédito.
¿Qué pasa si tengo una deuda de más de 7 años? ›Prescriben tras pasar tres años y la acción ejecutiva, a los cinco años de vencido el plazo para pagar dicha deuda, de tal forma que si la deuda pasa los tres años, podría estar prescrita y en caso de que tenga más de cinco años será jurídicamente imposible que puedan embargar sus bienes.
¿Cuántos años se puede reclamar una deuda? ›
Como ya hemos visto, las deudas entre particulares tienen un plazo de prescripción de 5 años. Pero cada vez que el acreedor exige el pago al deudor, ese plazo se reinicia, y dispone de otros 5 años para volver a reclamar la deuda.
¿El IRS perdonará mi deuda? ›El IRS rara vez perdonará su deuda tributaria . Las ofertas como "oferta de compromiso" solo se extienden a aquellos que experimentan dificultades financieras genuinas, como una emergencia médica catastrófica o la pérdida de un trabajo junto con malas perspectivas laborales.
¿Qué sucede después de 6 años de deuda? ›El período de tiempo entre su último contacto con el acreedor, ya sea un pago realizado, una carta o una conversación telefónica, ha sido de seis años, esto significa que la deuda se ha "prohibido por ley" y el acreedor ya no puede seguir adelante. solicitar el pago o emprender cualquier otra acción legal en su contra .
¿Cuánta deuda es deuda incobrable? ›La relación deuda-ingreso es sus obligaciones de deuda mensuales en comparación con su ingreso bruto mensual (antes de impuestos), expresado como un porcentaje. Una buena relación deuda-ingresos es menor o igual al 36%. Cualquier relación deuda-ingreso superior al 43% se considera demasiada deuda.
¿Qué pasa cuando una deuda pasa a cobranza judicial? ›¿Qué consecuencias tiene una demanda judicial por deudas? En un juicio de cobranza por deudas, el deudor se expone a consecuencias negativas como el embargo y posterior remate de sus bienes. Por ello, es fundamental buscar ayuda de forma oportuna y defenderse con un abogado.
¿Cómo puedo deshacerme de la deuda rápidamente? ›Pague su deuda y ahorre en intereses pagando más del mínimo cada mes . La clave es hacer pagos adicionales de manera constante para que pueda pagar su préstamo más rápidamente. Algunos prestamistas le permiten hacer un pago adicional cada mes especificando que cada pago adicional se destina al capital.
¿Qué pasa si no puedo pagar una deuda y no tengo bienes? ›Lo más común es un embargo de la cuenta bancaria o la cuenta nómina, pero si el saldo de esa deuda es elevado, la decisión judicial puede pasar por embargar la vivienda, el coche, la pensión, etc.
¿Cómo se puede salir de buró de crédito sin pagar? ›¿Puedo salir del buró de crédito sin pagar mis deudas? La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) detalló que no es posible salir del buró de crédito si la deuda es muy elevada.
¿Qué prescribe a los 4 años? ›Cuándo prescribe una deuda tributaria
👩🏫 El artículo 66 de la Ley General Tributaria (LGT) establece que las deudas con Hacienda prescriben a los 4 años. Es decir, que Hacienda tiene un plazo de 4 años para revisarte tu última declaración de renta y las tres anteriores.
¿Cuáles son los plazos de prescripción de un delito? Los plazos de prescripción de un delito varían según las penas que le corresponden. Dichos plazos vienen determinados en el Código Penal, artículo 131. En penas que se establecen como máximo para el delito en 15 años o superior, prescribe a los 20 años.
¿Qué prescribe en 5 años? ›
Las pensiones, las rentas, los alquileres y cualesquiera otras prestaciones periódicas no cobradas a su vencimiento, quedarán prescritas en cinco años, contados desde el vencimiento de cada una de ellas, ya se haga el cobro en virtud de acción real o de acción personal.
¿Es ilegal dejar de pagar un préstamo? ›Ramificaciones legales de un incumplimiento
En ciertos casos extremos, además de dañar sus informes crediticios, un incumplimiento puede llevarlo a la corte . Si ha tenido un préstamo en mora durante meses o años sin pagar, su acreedor puede intentar liquidar la deuda iniciando acciones legales en su contra.
Enfrentará multas, su puntaje de crédito caerá y, finalmente, su cuenta se venderá a una agencia de cobranza . Si se aleja de la deuda estudiantil garantizada por el gobierno, también pueden suceder algunas otras cosas.
¿Qué pasa si no pago la deuda de un banco? ›Se puede vender la deuda, iniciar un proceso judicial o en un caso extremo se pueden embargar los bienes hasta que se cubra el importe total de la deuda. Lo más común es el embargo de cuentas bancarias, cuando mantienes tus ahorros en una cuenta que corresponde al mismo banco donde solicitaste tu crédito.
¿Que se entiende por prescripción? ›La prescripción es el plazo de tiempo en el que, una vez transcurrido y reconocido por la Ley, no puede establecerse un impuesto, cobrar una deuda, o comprometer una instancia.
¿Qué pasa si no pago de préstamos? ›La principal consecuencia por no pagar una deuda es el incremento de la misma. Esto ocurre porque desde el primer instante en que una persona deja de hacer los pagos, la entidad financiera genera, automáticamente, un incremento de la deuda por los intereses de demora.
¿Cómo disputo una deuda antigua? ›Enviar cartas a los burós de crédito
Si la deuda es demasiado antigua para ser reportada, es hora de escribir a las agencias de crédito para solicitar su eliminación. Cuando usted disputa una deuda anterior, la oficina abrirá una investigación y le pedirá al acreedor que la reportó que verifique la deuda. Si no puede, la deuda tiene que salir de su informe.
Si no tengo nada a mi nombre, ¿me pueden embargar? No, si no tienes ningún bien del que seas propietario no te pueden embargar, porque no existe nada que embargar. Ahora bien, debes tener presente que se ejecutará la orden de embargo tan pronto como tengas bienes a tu nombre.
¿Cómo saber si tengo algún tipo de deuda? ›La forma más sencilla de saber si estas en el Veraz con tu DNI es ingresar en la página oficial de Veraz, en la sección de "individuos". Luego, deberás seleccionar la opción "Mi Veraz".
¿Cómo encuentro deudas que no están en mi informe de crédito? ›Si no puede encontrar ninguna información sobre sus deudas en su archivo de crédito, cartas, correspondencia o extractos bancarios, su única opción es esperar a que los acreedores se comuniquen con usted . Los acreedores usarán su última dirección conocida o la dirección en su archivo de crédito para encontrarlo, así que manténgalas actualizadas.
¿Qué es una deuda prescrita? ›
Las deudas prescritas son generalmente deudas contractuales y civiles que deben extinguirse o cancelarse después de un período, generalmente 3 años . La deuda prescrita es un escenario que en su mayoría es desconocido para el usuario de crédito común, muchos de los cuales son tomados por sorpresa como resultado, y usted debe ser absolutamente consciente de ello.
¿Es cierto que después de 7 años tu crédito está limpio? ›La mayoría de los elementos negativos deberían eliminarse automáticamente de sus informes crediticios siete años después de la fecha de su primer pago atrasado , momento en el cual sus puntajes crediticios pueden comenzar a aumentar. Pero si está utilizando el crédito de manera responsable, su puntaje puede volver a su punto de partida dentro de tres meses a seis años.
¿Cuando la deuda es exigible? ›La deuda es exigible cuando no existe impedimento legal que impida su reclamación.
¿El IRS perdona después de 10 años? ›Sí, después de 10 años, el IRS perdona la deuda tributaria .
Después de este período de tiempo, la deuda tributaria se considera "incobrable". Sin embargo, es importante tener en cuenta que existen ciertas circunstancias, como la quiebra o ciertas actividades de cobro, que pueden extender el estatuto de limitaciones.
6 años: si no declara los ingresos que debería haber declarado y son más del 25% de los ingresos brutos que se muestran en la declaración, o son atribuibles a activos financieros en el extranjero y son más de $5,000, el momento de determinar el impuesto es 6 años a partir de la fecha en que presentó la declaración.
¿Qué sucede si no ha presentado impuestos en 10 años? ›Esto puede resultar en un embargo de salarios u otros ingresos . El IRS también puede presentar un aviso de gravamen fiscal federal, que puede afectar sus opciones financieras en el futuro. Un gravamen fiscal por parte del IRS puede limitar su capacidad para obtener préstamos o utilizar su crédito.
¿Cuántos años deben pasar para que caduque una deuda en Estados Unidos? ›En la mayoría de los estados, la deuda como tal, ni caduca, ni desaparece hasta que la pague. Según lo establecido en la Ley de Informes de Crédito Justos, por lo general las deudas pueden aparecer en su informe de crédito por siete años y en algunos casos, durante un tiempo más largo.
¿Cuántos estadounidenses están libres de deudas? ›Menos de una cuarta parte de los hogares estadounidenses viven sin deudas. Aprender formas de abordar las deudas puede ayudarlo a controlar sus finanzas.
¿Puedo cancelar deudas incobrables? ›Generalmente, para deducir una deuda incobrable, debe haber incluido previamente el monto en sus ingresos o haber prestado su efectivo . Si usted es un contribuyente de método de efectivo (la mayoría de las personas lo son), generalmente no puede tomar una deducción de deuda incobrable por salarios, salarios, alquileres, tarifas, intereses, dividendos y artículos similares impagos.
¿Cuánta deuda incobrable puede cancelar? ›Es una pérdida de capital a corto plazo, por lo que primero debe deducirla de cualquier ganancia de capital a corto plazo que tenga antes de deducirla de las ganancias de capital a largo plazo. Finalmente, puede deducir hasta $3,000 de cualquier saldo restante de otros ingresos . Si aún queda un saldo, puede transferirlo a años posteriores.
¿Cuánto tiempo dura una cobranza judicial? ›
¿Cual es el plazo estimado? Con todo, en términos estadísticos un juicio de cobranza judicial de facturas demora entre 3 a 6 meses. Recuerde que este es un número estadístico, el que puede variar caso a caso, pudiendo ser un plazo mucho menor, de un mes por ejemplo, o inclusive alargarse hasta superar un año.
¿Cómo salir de un cobro jurídico? ›¿Qué puedo hacer para salir de un cobro jurídico? Lo mejor que puede hacer para evitar un cobro jurídico es buscar una negociación con el acreedor o agente cobrador en etapa pre jurídica para el pago por medio de un acuerdo.
¿Qué pasa si no pagas una deuda en Estados Unidos? ›Usted puede tomar pasos para asegurarse de que la factura médica esté correctamente calculada y para que reciba cualquier ayuda financiera o asistencia legal que haya disponible. Si no hace nada y no la paga, podría enfrentar penalidades por mora, intereses, cobranzas, demandas, embargos y bajos puntajes crediticios.
¿Qué pasa si no pago mis deudas en Estados Unidos? ›Si no se llega a un acuerdo para evitar que Estados Unidos deje de pagar su deuda, el país podría caer en un caos económico, afectando a millones de estadounidenses, desde inversionistas hasta beneficiarios del Seguro Social.
¿Qué pasa si me voy del país y dejó deudas en USA? ›Esto es lo que en USA denominan charge-off y es muy negativo, ya que implica que tu acreedor cree que no pagarás nunca tu deuda. En ese estado financiero, nadie te concederá más crédito de ninguna clase y tendrás problemas incluso para conseguir trabajo.
¿Que pasaria si Estados Unidos no puede pagar su deuda? ›En caso de impago del gobierno de EE.UU., Botte indica que se verían afectadas muchas instituciones nacionales y extranjeras que poseen valores del Tesoro y los hogares estadounidenses, incluidos los beneficiarios de la Seguridad Social, los miembros de las fuerzas armadas o las familias con niños.
¿Cómo puedo salir de la deuda sin pagar? ›La bancarrota es su mejor opción para deshacerse de la deuda sin pagar . Antes de comprometerse a declararse en bancarrota, comprenda sus opciones y las consecuencias que conlleva tener una bancarrota en su informe de crédito.
¿Cuál es el plazo máximo de la deuda? ›Yellen establece una nueva fecha límite para que el Congreso eleve el techo de la deuda: el 5 de junio. La secretaria del Tesoro, Janet Yellen, escucha durante una sesión abierta de la reunión del Consejo de Supervisión de Estabilidad Financiera en el Departamento del Tesoro en Washington, DC, el 21 de abril de 2023.
¿Cómo saber si tengo alguna deuda a mi nombre? ›Si lo que quieres es saber cuándo alguien pidió un préstamo a tu nombre, tienes que revisar tu calificación en el Buró de Crédito. Puedes hacer este proceso desde internet o con ayuda de una App del Buró de Crédito y si vas a descargar la aplicación, asegúrate que es la oficial.
¿La deuda desaparece alguna vez? ›Por lo general, una deuda no vence ni desaparece hasta que se paga , pero en muchos estados, puede haber un límite de tiempo sobre cuánto tiempo los acreedores o los cobradores de deudas pueden usar acciones legales para cobrar una deuda.
¿Qué pasa si me demandan y no tengo cómo pagar en Estados Unidos? ›
Si has recibido una demanda por una deuda en Estados Unidos y no puedes pagar, lo que resulta evidente es que ésta seguirá su curso.
¿Cuál es el techo de la deuda en EE.UU.? ›El techo de la deuda se incrementaría hasta 2025, después de las próximas elecciones. El gobierno federal alcanzó el tope de deuda de 31,4 billones de dólares establecido por ley en enero, pero el Departamento del Tesoro ha estado usando varios trucos contables para evitar incumplirlo.